从保险公司的角度：冷藏车事故发生后，由于车厢、冷机等设备维修成本较高，所以赔付费用高，不愿意承担亏本的风险。

二、从维修车厂的视角：定损没有标准。冷藏车出险后，对于制冷机组、箱体在维修定损过程中，不同厂家技术工艺的不同，维修价格相差较大。如冷机设备要冷机厂家诊断和提供零部件，采购渠道不同价格有异；冷藏车厢在经过碰撞后，即使外观无过度损伤，内部保温材料结构也可能出现结构损坏，而造成保温性能下降。这当中涉及到企业没有购买符合资质的冷藏车厢，导致车厢散开等损坏严重的情况。由于箱体制造工艺不同，不同厂家的箱体维修价格相差较大，而定损员在专业上的不全面，会导致定损额与实际维修费用争议较大。

三、物流企业的难点：每年保费根据理赔的次数和金额来算，个别企业反映有冷藏车保价高达2万多/辆；物流企业甚至表示，为了避免来年保费不涨价，2000元以下的维修费用都不会申请理赔。

四、协会了解到的行业情况：冷链物流企业管理水平参差不齐，对司机安全驾驶行为要求不高，更没有采取信息化管理的手段；冷藏车夜间行驶的情况因环境、人为等各种原因事故率较高。特别是疫情常态化防控的当下，企业盈利能力受到影响，利润空间和成本支出不成正比，整个冷链物流行业都持续低迷，高额车损险对企业而言更是雪上加霜。

太平洋产险深圳坪山支公司总经理商春奉补充到，保险定价与风险挂钩，因此他们的目标客户是管理规范、管理举措具体、执行到位的冷链企业。保险大数据显示普通冷藏车赔付率太高，其中新能源冷藏车赔付率更是逼近85%，故障率高，维修费用高。

胡浩表示，通过易流科技司机驾驶行为的大数据监测和太平洋保险的数据，80%的事故率均来自疲劳驾驶、分心驾驶、超速、跟车过近和变道不打转向灯，因此，造成的事故率还是蛮高的。

从大家的交流中可看出，大家的焦点因素还在冷藏车赔付率高的问题，这确实会让保险公司承担更大的风险及经营压力，导致保险公司对冷藏车相关保险业务的开展也是保持谨慎态度。

那么，这个问题就无解了吗？

数字化风控

助力破解冷藏车买保险难题

太平洋产险深圳坪山支公司总经理商春奉表示，冷藏车赔付高的主要原因是事故率高，事故率主要是由司机的原因造成的，有主动原因有被动原因，此外，企业的管理也很重要。目前来看，有管理举措、能落地执行到位的车队赔付率低、事故率低，企业保费成本、处理事故的成本都低，会形成一个良性循环。

为帮助企业建立更好的管理制度、提供管理抓手，太平洋保险借助易流科技“让物流更透明”的理念，在冷藏车业务板块建立一套风控管理体系，出台整体承保方案。具体方案思路如下：

所有车辆安装易流科技视频监控系统，借助易流科技的7*24小时人工服务，对高危风险实时监控，设备双向对讲功能直接建立坐席与驾驶员之间的联系，避免重大事故发生；依托设备预警报告，向企业提供风控报告，便于企业建立奖惩制度，提高驾驶员安全意识，降低事故率；承保方案设计上兼顾成本优化与保障充足特点，首年保费低于市场平均水平。商春奉表示，这个方案目前已经在几个冷链车队中试用，初步来看效果不错。