11月8日，记者获悉，在第四届中国国际进口博览会期间，渣打中国宣布正式推出专为中小企业量身定制的“逸商跨境通”服务包，以金融“活水”精准灌溉中小企业，把握跨境贸易新机遇。

　　海关统计数据显示，今年前三季度，我国外贸进出口继续保持较快增长且韧性较足，其中，外贸经营主体活力增强，中小企业如何紧握新形势下的外贸机遇亦成为市场关注重点。

　　而借助跨境电商平台，进入国际贸易的门槛大大降低，则为中小企业提供了“借船出海”的机会，由成长走向成熟，中小企业纷纷转型跨境电商，越来越扮演主要力量。

　　值得注意的是，中小企业在跨境贸易的过程中仍面临着四大典型金融堵点，包括：境外账户难获得、跨境结算慢又贵、汇率风险难把控、跨境融资望洋叹。

　　渣打中国副行长兼个人、私人及中小企业银行部董事总经理李佩莲在接受《国际金融报》记者采访时表示，疫情之下，可以清晰地看到中国中小企业在复工复产以及积极发展的过程中，展现了极强的韧性、灵活性以及拼劲。

　　其中，有相当一部分中小企业主动进行转型，“掉转船头”，主动迎接新浪潮，在变局中创新局。那么，在这个过程中，相关企业是怎么做到的？又需要哪些金融服务？

　　需调整发展思路

　　一家位于杭州的中小型食品与美妆企业——中食安食品有限公司（下称“中食安”）介绍称，其自成立之初，就一直以打造优质消费级商品供应链集成平台为使命。

　　自2019年起，中食安从最初的单一B2B（跨境贸易模式）拓展为B2B（跨境贸易）/B2C（跨境零售）/B2D（跨境分销渠道）三个商务模式上，将海外高品质的食品及美妆产品通过跨境（进口）业务形式输送到中国市场来。

　　记者采访了解到，在2020年海外疫情最紧张的时期，对跨境进口产业还是带来了一定的挑战，包括上游的供应端产能以及物流环节的资源和成本等方面。

　　此外，入关申报时的货物检测等级提升，尤其是冷藏柜（如巧克力）等相关的入关环节要求提高，对货物的安全保存条件及履约时效都产生了一些不可预估的因素。

　　“2020年下半年开始，我们在发展思路上也做了相应的调整与拓展。从大方向上来说，还是延续公司的长期方向，不断挖掘精选海外优质商品来满足国内的消费市场。”中食安方面表示，不过，在业务形式及商品选择上则做了一定战术上的调整。

　　一是从保税模式拓展到直邮模式。一部分商品的销售部分，在原有靠大批量海运或空运至保税仓来完成B2B或B2C交易的基础上，拓展了海外交货或海外仓直邮的业务模式，采取将部分货品入到海外仓或由对方代发的方式，缓解高物流成本及产品品项单一等问题。

　　二是从“找产品”拓展为“找品牌”。以前的思路主要是较单纯的采买商品的贸易模式，但往往这类产品都是抢手货或红海区，价格透明且货物资源紧张。在这种情况下，则需逐步演进或更加侧重于对海外品牌的精选与挖掘，特别是一些在海外有一定市场且尚未进入中国市场的深潜力高成长性品牌。

　　三是从进口拓展到出口业务。这与公司最初的“采全球、卖全球”的宗旨也保持了一致。在我国外贸进出口持续保持较快增长且韧性较足的背景下，海外市场的供应链生态里，中国永远会是重要的组成部分。

　　进一步拓展深度

　　整体来看，部分企业选择在2020年下半年和2021年上半年做一定程度战略上的调整，比如加强消费级市场（特别是食品这块）的品牌合作及孵化，甚至是逐步形成自有品牌的输出，并以此作为跨境业务的主要发展方向。

　　专注于经营女性保健品的香港恒恩科技有限公司（下称“恒恩科技”）告诉记者，在疫情之前其主要业务以服务为主，之后则逐渐把比较宽泛的跨境电商业务集中到以大健康为线索的领域。

　　“此外，进一步提升业务质量也很重要，我们与部分国际知名品牌之间的关系逐渐从服务转变为一级代理，从而更加稳定和长期。”恒恩科技方面表示，在拥抱流量变化的基础上，整个业务也超出了预期。

　　消费者方面，逐渐成熟的表现则体现在知识储备的丰富，不再是盲目的跟风，而是有自己专业的理解。在这种情况下，根据消费者的需求定制化也需要很深的科研壁垒，从而发展成为更值得消费者长期信任的品牌。

　　必须承认，健康领域是一个长期的赛道。随着人们生活水平提高，也会对这个方面越来越关注。因此，在科研创新方面也需要更多的投入。在公司接下来的发展中，也希望能够与一些顶端的机构合作，不仅包括资金往来，在业务的深度上也会进一步拓展。

　　具体来看，在跨境电商的各个领域其实都可以有金融机构介入，特别是公司从贸易端形成一个品牌的时候，很多财务模型就不一样了，因为需要在更大的市场进行投放，比如前期需做好供应链计划，订单下给海外的工厂的时候也会出现生产的费用等。“因此，希望在更多领域可以有合作。”恒恩科技表示。

　　需要多样化服务

　　那么，对于进军跨境电商的中小企业来说，有哪些金融服务的需要？未来相关金融服务又可以进行什么样的创新？

　　跨境电商资深人士、普特教育创始人兼董事长冯迪洋在接受《国际金融报》记者采访时表示，中小企业需要得到很多的金融服务的支持和专业的培训，才能从传统国际贸易转型走向跟移动互联网以及物联网迅速发展的数字化贸易时代。

　　在全球化趋势下，中小企业应借势而为，抓住跨境电商发展机遇，实现中国企业数字化出海。

　　对相关金融服务的创新，从普特电商平台接触的中小企业来看，普遍存在三方面金融需求。

　　第一是海外账户的开立，希望在国内可以方便开立海外账户。第二是有流动资金和提前回款的需求，希望银行可以量身定制订单提款（例如，有订单即可提前收款，加速资金回笼，环解备货压力）。第三，中小企业普遍希望银行提供妥善管理外汇风险的配套服务。

　　在这一方面，不少企业表示，希望与银行之间不仅仅是支付结算层面的交集，还可以有全方面的“看见”与沟通。

　　恒恩科技方面告诉记者，在其合作的银行中，以渣打银行为例，相关服务还是很有优势的，尤其是支付时效性。未来期待可以在境外企业融资这块获得更多样化的服务。